7月21日下午，一位企业法人万某（男性）和财务（女性）来到宁波银行上海分行营业部要求办理存量账户上海某数字科技中心的法人变更业务。按行内政策，因该账户新法人非企业原董监高成员，故我行尽职调查于2023年6月29日对企业经营地进行实地走访，并与行政人员面谈，了解到企业主营广告设计制作，办公设备较为齐全。同时，企业当场提供租赁合同，租赁地址与经营地一致，合同细节暂无异常。

根据前期尽职调查情况，分行营业部正常受理了企业法人变更业务，业务办理过程中，与法人核实了企业基础信息时均能如实回答，但业务相关诉求均听从陪同财务的指令。财务对于营业部核定的网银单日限额2.4万、笔数30笔等非柜面渠道限额核定提出质疑，要求提升至限额单日上百万、笔数至300笔用于代发工资。针对上述情况，网点运营经理察觉异常，立即采取措施回看账户尽职调查与企业财务诉求发现部分情况不匹配，于是暂缓客户提高网银限额的要求，待客户账户进入正常使用程序后再协助客户提升。对方以赶高铁为理由离去。

针对客户账户变更过程存疑，分行营业部待客户离开后，运营经理立即仔细回看账户流水，发现该客户6月份发生的3笔明细对手均为个人，交易金额从3元到300元不等，疑似小额试探。于是，立即与企业原管户经理进一步了解，了解到原法人已结束企业经营，并转让企业。为进一步了解账户真实背景，次日分行营业部多次拨打法人手机后，一位女性用该手机回电，称法人正在开会不便接听， 7月25日，营业部再次拨打该手机时对方已停机。营业部判定该账户疑似存在诈骗嫌疑，故立即派员突击回访该经营地，发现大门已锁，人去楼空。

通过咨询园区招商办反馈：6月与某个人签订该地址的租赁合同租期仅一个多月，租客称企业自有办公场所在装修，用于临时过渡，目前人员已搬走。该租赁信息与客户提交银行的租赁合同严重不符，疑似租赁合同造假。

7月25日下午14时45分，客户李某转入2.5万余元，15时通过代发模块转至个人客户扶某。营业部鉴于上述种种疑点，迅速于7月25日15时03分，即对该账户做止付处置，阻断了账户涉诈风险的进一步蔓延。并将上述异常情况第一时间上报分行反诈工作小组，反诈工作小组高度重视，立即与浦东反诈中心联动，经反诈中心确认该账户分别涉及江苏盐城、河南荥阳的电诈案件，因此确定该账户涉诈。由于宁波银行上海分行营业部高度警惕，防范意识较强，工作细致严谨，成功地堵截了一起电信网络诈骗案。