2023年8月9日下午，宁波银行张江支行柜面接客户徐某咨询本行定期存款利率电话，了解三年定期存款利率后，声称对本行定期存款非常感兴趣。准备安排家人前来网点开立借记卡和手机银行，表示要存入700万三年定期存款，并添加了银行员工微信。

8月11日，自称客户徐某弟弟前来支行为客户徐某开立借记卡配置和手机银行业务。柜面员工根据防阻诈骗工作流程进行开户相关问题询问，如在上海本地居住或者工作吗？有没有缴纳社保、公积金呢？您开户用途是做什么用处等等，来人无法自主独立回答上述问题，仅表示为其哥哥介绍过来开卡，在沪常住地址表达不清等，并在开卡过程中长时间与其哥哥通电话。在此情况下，柜面员工婉拒客户开立网银。同时，柜面员工用微信联系其哥哥表示资金入账后可为客户开立网银及手机银行，客户情绪非常激动，在微信语音电话中怒吼，还表示银行是骗子，恶意骗取客户存款后不给客户开立网银，运营经理向其哥哥解释说明原因并安抚，并表示开立网银需提供他行资产截图或资金入账后可开立相应限额的网银，听到这个规则后，其哥哥提供一份自己的他行存款证明，显示有1330万多的存款，经仔细审核该张存款证明无开立日期及证明截止日期，格式与银行开具的真实版格式不符，无底纹水印及业务验证二维码等疑似造假。当再次与客户联系核对时，对方情绪十分激动，并声称销卡并投诉员工至银监。为安抚客户情绪，支行在开卡完成后，立即将账户非柜限额降到0元，等客户离开网点后立即对该账户做客户级智能只收不付处理，且将网银限额下调至日限额、年限额均为0.01元，日交易笔数为1笔。同时，支行持续对借记卡进行交易监测，客户开卡当天未发生交易，客户于2023年8月11日开始发生交易，共计33笔交易，均为个人账户转入，资金共计360570元，支行于下午四点发现账户资金交易异常后立即对账户操作客户级智能不收不付处理。

在此基础上，支行第一时间上报张江公安派出所、分行反诈工作小组和浦东反诈中心。经浦东反诈中心确认，转账至该张借记卡的对端部分账户明确是涉诈卡，故该借记卡存在转移电诈资金的嫌疑，应为涉诈卡。支行运营部按照浦东反诈中心要求，跟对方联系时提出客户可以本人来张江支行，柜台办理销户并转出全部资金，拟为警方创造抓捕嫌疑人机会，但电话结束后客户再也未联系我张江支行。

2023年8月11日下午，浦东反诈中心通过张江派出所对该借记卡办理了止付冻结手续，最终警银联合，顺利堵截涉诈资金的转移，成功挽回了被害人财产的损失。

宁波银行上海分行