2023年9月6日，招商银行上海分行新客站支行运营管理人员进行常规检索客户预约信息时，一条颇为异常的信息引起了操作员的关注：一名银行卡属地并非上海的异地客户，预约第二天要来支行取款50万元人民币。该客户帐户资金流动虽使用频繁，但多是大量小额交易，鲜有大额资金入账，卡内余额长期处于不足百元状态。目前帐上没有大额资金，现预约要取大额现金，势必将有大额资金从其他银行汇入。

对于这一异样的预约记录，立刻引起了支行警觉。当天即向上海分行、所在地天目西路公安派出所反馈了此可疑情况。天目西路公安派出所迅速组织民警到场核实。经银行与警方对可疑点分析研究后，感到该客户情况确属可疑，须认真处置。经商定如该取现人前来取现金时第一时间报告，并想方设法拖延，为警方出警查实情况争取时间。根据方案，分行当晚召集运营柜员、营业厅人员等进行分工合作开展应对措施。

次日下午14时许，当涉诈嫌疑人按预约独自来到支行办理提取现金业务，进入营业大厅后不断地使用手机与他人发送信息。一会儿以现资金尚未到账为由，离开了营业大厅。见此情况，支行相关人员接到指令按兵不动，静观其变。约5分钟后，此人又返回营业大厅表示30万元资金已到账，要求取号办理取现业务。

按照预定方案，运营主管示意接待柜员以“信息过期需要维护”“大额取现需要授权”等理由拖延业务办理时间，并立即报警。报警后，运营主管通过监控录像回检该涉诈嫌疑人进入营业大堂前后是否存在与其他同伙接触的情况。

约十分钟左右，警方与运营主管沟通后锁定了涉诈嫌疑人。在民警的指挥下，运营主管进入现金区为涉诈嫌疑人授权此笔30万元取现交易。涉诈嫌疑人将30万元现金装入自带的背包刚踏出大门，多名民警即对其实施抓捕，当场缴获30万元现金及联络手机一部。

当晚，支行接到公安派出所通报：该涉诈嫌疑人系诈骗团伙资金流转末端的取现人，并顺藤摸瓜开展了对其他同伙的抓捕行动。公安派出所对支行积极配合警方成功抓获诈骗犯罪嫌疑人表示了高度赞扬。

 招商银行上海分行安全保卫部