招商银行上海分行践行“金融报国、金融为民”理念，积极组织开展“断卡行动”，全力配合公安机关打击防范电信网络诈骗活动。3年来，累计扫码人数超过百万人次，发现可疑人数近2000人；累计阻断可疑转账1.2万余笔，阻断可疑资金约2.8亿元；通过管控模型累计管控可疑资金超过50亿元，累计管控可疑账户6万余户，为保护国家利益和人民群众“钱袋子”作出了努力。

一、铜墙铁壁筑牢开户防线，增强源头防控力度

开立账户是做好反诈工作的第一道防线。招商银行上海分行及时进行工作部署，要求所有网点严格执行个人客户“开户扫码”工作，对于办理账户开户、挂失补办、存量卡激活、账户升级、网银U盾补办、手机银行提升限额等业务均要求客户进行扫码登记,按照扫码结果的不同，及时联系属地公安派出所民警进行风险审核，或开展详细的开户尽职调查，或根据客户具体情况进行限制设置，在不影响客户服务体验和功能使用的前提下，限制客户将账户向涉诈资金转账。同时，上海分行建立了可疑开卡人员信息内部即时共享机制，以点带面防阻可疑人员开立账户。建立了即时沟通交流的内部工作群，一旦发现可疑开卡人员，及时采集嫌疑人姓名籍贯、外貌特征、申请理由等信息，在群内发布，做到所有网点均能立即识别该可疑开卡人员，从而避免可疑开卡人员到其他网点进行多点试探或诈骗。

二、蛛丝马迹难逃反诈模型，金融科技助力反诈

招商银行上海分行开展反诈得到总行大力领导和支持，总行开发和启动了针对涉诈资金阻断体系，在此基础上，上海分行持续探索金融科技手段助力反诈工作，针对不同形式诈骗的交易特点和行为逻辑，开发了多个反诈管控模型，接入登录、转账、支付、开户、ATM、POS、小程序等各渠道业务场景和产品近百个。通过搭建变量、模型、规则的三层实时决策模式，对全流量事件进行风险侦测；通过不同维度的风险要素设置，对各渠道场景的可疑交易进行实时阻断并对相关账户进行管控，通过构建交易事件“事前——事中——事后”闭环处理模式，实现贯穿风险事件的全生命周期管理。

三、火眼金睛发现涉诈线索，警银联动抓捕罪犯

堵截诈骗分子从银行账户中提取现金，这是防止诈骗行为产生危害后果的最后一道防线。上海分行通过加强对员工的反诈教育培训，提升了员工的反诈意识，提高了员工识别涉诈线索的反诈能力，取得了较好成效。今年9月6日，上海分行新客站支行员工在工作中凭借火眼金睛连续两次从某客户预约取现信息中敏锐发现异常状况。及时向属地公安机关报警后，积极配合警方两次成功抓捕涉诈嫌疑人，缴获涉诈资金52万元。

（招商银行上海分行安全保卫部）