此篇论文获2022年度治安内保调研征文活动鼓励奖
一、引言
银行业作为国家现代经济运行的核心，是风险与安全最为敏感的行业之一。当今世界国际形势错综复杂，国内不稳定因素依然存在，社会矛盾日益凸显。而银行单位内部安保工作涉及面广、复杂程度高、失误代价大等多方面因素的影响，成了整个社会平治安定的一个晴雨表。可以说，做好银行单位安保工作，关系到国家、单位及百姓财产安全，是构建社会主义和谐社会的重要保障。为此，预计在未来一段时间内，银行单位安保工作依然繁重而艰巨。
二、银行安保工作建立健全了精细化和反欺诈管理体系
（一）安全保卫工作实行精细化管理。多年来，银行在上级领导下，通过安全评估全面提高了安保能力，安保工作也不断得到了良性转型与升级，现如今银行安保工作已经从传统的以目标为核心的粗放式安保管理转向了以责任细分为核心的精细化管理模式。通过数据、程序以及既定标准来规范各个责任单位的权限与范围，让整个安保工作实施更加的透明与准确。通过精细化的安保工作管理，银行自上而下、由内而外的管理，正确认知并设定好明确的安保工作目标，用科学合理的工作方向推动安保治理进程。通过精细化管理清晰了责任分工，大责任细分到小责任，工作权限落实到每一位员工，责任边界明确划分，做到“出现问题有人负责，工作内容有人监督，安全目标有人把控”，全面提高了安保能力。同时担任安保工作的安保人员深入工作一线，积极开展安保建设和安全检查，对安全隐患问题进行及时隐患消除和整改，有针对性地修正目标任务调整或规划。与此同时，定期加强安全保卫工作的培训或指导，将理论性的工作概念转化为实际性的精细化操作规范，确保了银行的安全。
（二）构建防范外部欺诈体系。欺诈风险是银行所面临的一个较为独特的安全问题，随着外部环境不断变化，市场竞争也愈发激烈，电信以及网络欺诈造成的损失不可计数。反欺诈作为银行运行一个十分重要的课题，是全面推动风险管理的关键所在，因此反欺诈工作是银行重要安保工作之一。国内银行的反欺诈任重而道远，在上级领导下，银行目前已经构建出了一个欺诈风险一体化的管控体系。通过银行安保工作接轨国家反诈工作，与公安系统进行了一系列紧密、全面的合作，达到了外部与内部多部门的联合作业，加之运用了高端技术防范措施打造了专业化的反诈平台，通过手机、电脑等多设备的联动，对欺诈数据进行了有效存储与管理。结合大数据、云计算等新型的技术手段，实现了精确、快速、有效的欺诈监测以及反诈资产管理。经过银行业上下共同的努力，防范外部欺诈的反诈体系已步入了一个成熟应用的阶段，银行业反欺诈与电信网络诈骗的治理形势持续向好。
三、当前银行安保工作出现的新情况、新挑战
（一）外部防范对象日益复杂。随着电子化信息化的技术不断更迭，威胁银行内部安全的力量不断壮大。犯罪分子的知识体系趋于专业化、针对化，手中的犯罪工具也越来越多样化、熟练化，金融犯罪表现为了更加高的技术含量以及更加隐蔽的手段。这使得安全问题不再能以传统的内保解决方案进行分析，而是要针对各个手段技术进行单独性的延伸，对银行安全保护工作思路的时效性以及成本规划提出了更高的要求。同时，社会的信用体系基础较为薄弱，现虽已建立了庞大的信用记录库，但是征信系统依然还未能覆盖到方方面面。银行在实施尽职调查、风险监测的过程中，难以完全掌握客户的不良信息，导致风险账户等安全事件仍时有发生。
（二）内部安保队伍有待加强。虽然银行已经建立了现代化、精细化的安保工作管理模式，但银行内部的安保队伍依然会出现思想落后、固守传统理念的情况。一些安保人员老龄化严重，业务处理方式单一，学习能力逐渐丧失，在对更为高端化的犯罪技术的防范中，无法发挥应有的作用。并且，部分人员过于依赖长年的工作经验，对日常工作疏于检查、应付了事，让安全风险逐渐扩大。更为严重的是，内外勾结的安全事件出现频率升高，在利益与金钱的诱惑下，银行内部人员，尤其是重要岗位的人员利用工作之便给外部人员以可乘之机，行贿受贿做出违法违纪的行为，给银行带来了巨大的损失，甚至对社会都产生了消极的影响。
（三）设备条件参差不齐。不同银行、不同网点的安保设备存在一定的差距，一些开业较早的网点安防措施无法达到国家标准，对风险事件的防护存在巨大的漏洞与隐患，需要对网点进行装修升级才能解决安保问题。服务时间、经营成本以及物料供应等多方面因素的影响下，部分银行网点安保设备的更新换代不得不延期与再评估，安保工作的正常开展受到了制约与限制。
（四）防欺诈工作仍存短板。外部欺诈风险涉及多个业务条线与环节，现如今银行防范欺诈风险依靠的是多部门分散式的管理，由安全保卫部门牵头、业务部门负责的方式执行反诈工作。虽然有操作风险管理框架来约束各个部门的职责范围与权责边界，但与一些外资银行设立了独立欺诈风险管理部门相比，还是容易产生管理真空的问题。近年来银行大力推动全球化业务的发展，使得整个业务链管理半径大、风险暴露长，对银行防欺诈工作的战略执行力与持久力提出了更高的要求。但在实际执行过程中，银行间反诈工作管理朝令夕改、半途而废的情况仍时有发生，内部治理的短板急需改进与提升。
四、加强银行安保工作的建议
（一）贯彻现代化安保工作思想，正确认识安保工作重要性。安保工作是银行工作运转的基础保障和营业根本，是构建社会主义现代经济体系的关键。相关安保人员要积极转变传统的工作思路，研究新情况、拓展新思路，正确认识现代环境下的治安内保工作。银行内部要坚持做好安全保卫人员的思想政治工作，通过思想汇报会、工作信息上报等形式密切掌握安保工作动态，全面提升思想素质、工作情绪。另外，不仅是安保相关人员，银行内每一名员工都应参与到安保工作中来，对安保工作不仅要做到了解认知，更要配合支持，从而实现银行整体自上而下的稳定运行。
（二）强化安全风险管控，深化运营安全管理。银行需加强现有安全管理责任制度，制定专项的安全保障工作方案，对责任落实不到位的情况要零容忍，严格追责安全事故和风险事件。各级部门需要定期进行安全自查，对安保漏洞、运营疏漏要及时发现及时整改，严防安全风险隐患的发生。对于老旧安保设备的更换，应放在重要的位置，尤其是易成为危险源头的地方，要加强治理工作。确保上下沟通与顺畅，保证工作一线的情况信息反馈能及时上报，确保整治与防范的及时性。对于网点而言，应保证业务运营的连续性管理到位，推动提升应急情况的处置能力，并加强现金安全管理以及服务保障机制的有效运作。网点员工应安全操作各项设备，落实安全监察机制，重点领域重点监督，确保能稳定合规地提供金融服务。
（三）建设专业化保卫队伍，培养现代内保技能。现代银行安全保卫工作对知识面的广度与深度都提出了更高的要求，它融合了金融、电子、信息、心理、社会以及法等多领域多层次的学科知识，在现在乃至将来，对于复合知识型的人才都会处在一个短缺的状态。银行一方面应着手配齐需求的安保力量，对安防、计算机等领域的高素质人才进行招收，从而达到队伍结构的优化。另一方面，对现有的治安内保队伍，要进行全方位的知识、技能、专业培训，坚持理论与实践相结合的学习方式，并深化人员体制机制的改革，提高人员积极性，真正将银行安保队伍专业化、效能化、全面化。
（四）新技术，新方法，安保数字化转型。在原有安防工作的基础上，银行要创新安防管理新思路，避免治安管理方法的过时、落后。加大科技的推广与投入是银行安保工作的一大趋势，用现代化的科学技术为银行的安保工作筑起安全壁垒，提高整体的安防工作水平。银行应积极利用云计算、大数据等新兴技术，以“数据+算法”为驱动力，打破业务壁垒与数据孤岛，搭建智能安保平台。以现有网络监测功能为基础，联动各级机构与部门，完成安保工作的一体战略规划，实现数字化、智能化、信息化建设，确保银行平安稳定。
作者单位：工商银行虹口支行
